住宅ローンと団信のお話
しげはる、と申します。
団信（団体信用生命保険）付きの住宅ローンにすれば、契約者の死亡、高度障害をおった時にそれ以降の住宅ローンを肩代わりしてくれる保険なので場合によっては他の民間生命保険に入らなくても残された家族が困らないですむかも知れません。
私は最初に三菱UFJ銀行で３５年の住宅ローンを組みました。
１０年固定金利２．２％、１０年以降は変動金利２．２％。
月々：９１，２９３円に団信が最初１０年約１，５００年、１０年以降約２，５００円、２０年以降は約３，５００円と年数がたつにつれて金額が上がっていってしまう団信でした。
その後、いろいろと調べて、借り換えを行いました。
住信SBIネット銀行
変動金利０．４１％ 残り１７年から１５年の２年短縮
短縮しても月々の支払いはほぼ同じ ９１，６６５円
団信は住宅ローンに含んだ形で追加料金０円
三菱UFJ銀行 支払い年数残：１７年
住宅ローン ９１，２９３円 ✕ １２ケ月 ✕ １７年 ＝ １８，６２３，７７２円
団信 ３，５００円 ✕ １２ケ月 ✕ １７年 ＝ ７１４，０００円
合計 １９，３３７，７７２円
住信SBIネット銀行 支払い年数残：１５年
住宅ローン ９１，６６５円 ✕ １２ケ月 ✕ １５年 ＝ １６，４９９，７００円
団信 ０円
借り換え手数料 ３５２，０００円
抵当権登録手数料 １５１，６９２円
合計 １７，００３，３９３円
三菱UFJ銀行 １９，３３７，７７２円
住信SBIネット銀行 １７，００３，３９３円
差額 ２，３３４，３７９円
借り換えには書類を作成して申請、Zoomで面接をしてもらったり、もとの銀行へ全額支払いのための申請をしたり、期間は約１ケ月かかり、手間は結構かかりますが、２百万円の削減になると思えば、頑張れました。２百万円を仕事で稼ぐのは大変ですからね！
借り換えの流れ
借り換え先の銀行
仮審査 → 正式審査 → 契約手続き → 融資決定
借り換え元の銀行
ローン期限前返済の申請 → 借り換え先からの入金
借り換えに必要な書類等
・本人確認書類：運転免許書、健康保険証、パスポート等
・現在の住宅ローンに関する書類：返済予定表、残高証明書、返済用口座の通帳、取引明細
・所得証明書類：源泉徴収票、確定申告書、住民税決定通知書等
・物件関係書類：不動産売買契約書、需要事項説明書、間取り図等
・借り換え関連書類：借入中の住宅ローンの返済予定表
副産物として、ネット銀行にしたことにより、入出金は月１０回までコンビニのATMで無料で使用できますし、他行への振込も月１０回まで無料で行えるようになりました。大変便利です。以前は給料日に銀行のATMで並んでいたり、振込にも手数料がかかっていましたので
変動金利を採用しているので今後、金利が上がっていってしまう可能性はありますが、もとの銀行でも変動金利だったので同じように上がっていったでしょう。今後はあまりにも金利があがってしまった場合は繰り上げ返済をできるように投資資金から回すとか、検討して行きたいと考えております。
皆様も住宅ローンの借り換えを検討してみてはいかがでしょうか？
最後まで読んでいただきありがとうございます。
皆様のご多幸をお祈りしております。
